Utnyttjad identitet

I media hörs ofta att utnyttjade identiteter används som en beståndsdel i ett brottsupplägg, men vad menas egentligen med begreppet, hur går det till och finns det några tydliga varningssignaler att beakta.

Vad menas med utnyttjad identitet

En utnyttjad identitet avses när en persons identitet, vanligtvis genom e-legitimation som BankID, används av en annan person för olika brottsliga upplägg. Det är ingen ny företeelse utan fenomenet har varit bestående under en viss tid och det finns inga tecken på användandet har minskat. Detta fenomen har blossat upp alltmer som ett problem i nyhetsmedia samt rapporter. Med anledning av vårt förhållningssätt I Sverige har varit mer lutat åt ett mer tillitsbaserade system med få kontroller och en alltmer digitaliserade värld går det att med relativt enkla medel att utnyttja identiteter. Upptäcktsrisken är låg och den utnyttjade Identiteteten kan användas under en längre tid till en låg kostnad. Följaktligen kan en utnyttjad identitet resultera stor skada för den enskilde och för samhället i stort.

Det är sällan som personen inte existerar utan personen finns i verkliga livet, det vill säga det är sällan helt förfalskade handlingar som har legat till grund för registrering i myndigheternas system. Personen stannar sällan dock i Sverige utan när personer bekräftats och etablerats i myndigheters system samt andra privata instituts system återvänder individen vanligtvis till sitt ursprungsland. Den skapade identiteten går nu att använda fritt för olika upplägg av huvudmännen.

Hur etableras utnyttjade identiteter och används

Som första steg brukar vanligtvis vara att etablera personen med en identitet. En förutsättning är att personen kan uppvisa en laglig grund att vistas i Sverige. Personen kan omfattas av den fria rörligheten inom EU eller inneha ett uppehållstillstånd på grund av arbete, familjeband, studier eller som skyddsbehövande. Grundläggande krav för uppehållstillstånd finns att läsa på Migrationsverkets sida. Kraven inkluderar oftast pass samt boende. Boenden tillhandhålls oftast av huvudmännen eller annan. För vissa av uppehållstillstånden krävs även en försörjningsplikt. För att uppfylla försörjningsplikten krävs en viss inkomst som ska räcka till dig själv alternativt dig själv och din familj. Därför kan det finnas incitament att upprätta sken av en inkomst som spåras till falska arbetsintyg, lönebesked eller dylikt. Med en inkomst på papper/konto finns större förutsättningar att beviljas uppehållstillstånd tills dess att alla nödvändiga registreringar beviljats.

När personen har en laglig grund till bosättning i Sverige kan personen därefter, som första steg, registrera folkbokföring och ansöka om personnummer. För att få personnummer krävs oftast en folkbokföring i Sverige samt att närvara vid en personlig identitetskontroll på ett servicekontor. Väl på plats behövs identiteten styrkas.

När personnummer och folkbokföring erhållits kan personen få ett identitetskort utfärdat. Kortet kan sedan användas gentemot flertalet banker för att bli kund och erhålla bankkonton samt e-legitimation (BankID).

Efter individen är folkbokförd, innehar personnummer samt e-legitimation behövs inte längre dennes närvaro i Sverige i den utsträckningen. Personen överlämnar handlingar samt e-legitimation till huvudmännen och lämnar oftast Sverige. I vissa fall krävs fortsatt närvaro vid kontakt med andra myndigheter såsom personlig inställelse hos Bolagsverket eller dylikt men fysisk närvaro sker förhållandevis i liten grad.

Huvudmännen har nu tillgång till identiteten, dess bankkonton och autentisering. Den utnyttjade Identiteten kan nu skräddarsys efter huvudmännens syfte och kan användas av åtskilliga människor. Det är även vanligt att ge den utnyttjade identiteten en ekonomisk bakgrund. Det kan te sig som en anställning på ett företag eller rapporterad lön till Skatteverket.

Identiteten kan nu användas såsom målvakt eller bulvaner för bolag respektive bankkonton. Konton kan öppnas hos flertalet banker utan fysisk närvaro, enbart med hjälp av e–legitimation. Bankkontona kan sedan användas till att slussa åtskilliga summor pengar. Avslutas kundens engagemang hos ena banken på bankens inrådan är det relativt enkelt att övergå med sitt engagemang till annan bank.

Möjligheten finns även att utnyttja identiteten i syfte att begå bidragsbrottslighet till exempel nyetableringsstöd, bostadsbidrag och lönegaranti. Med en ekonomisk bakgrund skapas även en ekonomisk trygghet för låneinstituten att bevilja lån, låneåtaganden som sannolikt ej kommer betalas av de utnyttjade identiteterna. Blancolån och kreditköp är vanligtvis sista delen i den utnyttjade identitetens livslängd. Efter att skulderna byggs på vid utebliven betalning spärras många möjligheter att utnyttja identiteten på nytt.

Finns det några varningssignaler att ha uppsikt över?

Nedan följer en genomgång av vissa vanliga varningssignaler, hur de kan upptäckas och vad signalerna kan betyda. Listan är inte uttömmande och utan inbördes ordning. Alla upptäckta indikationer behöver analyseras och sammanvägas innan en slutlig bedömning kan göras.

Etablering i Sverige

Utnyttjade identiteter som ovan beskrivet är oftast relativt nyanlända personer eller i vissa fall återvandrade personer. Logiskt med tanke på att om någon stadigvarande vistas i landet är även de emellanåt i behov av sin identitet. De nyanlända är även tacksamma gentemot huvudmännens syfte eftersom de saknar någon historik i landet av misskötsamhet eller ekonomiska laster, ett vitt blad att forma. Nyanländas identiteter kan användas till mycket innan identiteterna är förbrukade.

Kundbeteende

Personerna saknar ofta någon direkt koppling till Sverige. De är dessutom ofta ackompanjerade av någon som ska ledsaga dem genom det svenska systemet och bistå dem i kontakt med de svenska myndigheterna och övriga institut för registreringar som folkbokföring och identitetskort. Ledsagaren agerar likväl som tolk åt personen. När fysisk närvaro ej är obligatorisk sköts resterande kontakt med e–legitimation i möjligaste mån.

Ekonomiska omständigheter

Hur ser den utnyttjade identitetens ekonomi ut. Inte sällan används identitetens i ekonomiska syfte och det tål därför att granska dennes mönster mer noggrant såsom skenanställningar. Analysera löneinsättningarna, är de på jämna belopp, används pengarna till vardagliga ting eller tas löneinsättningarna ut i kontanter.

Familje- och boendeförhållande

Generellt bor personen på papper på adresser där flertalet individer med liknande omständigheter är folkbokförda. Utslaget per kvm är ytan begränsad och boendesituationen ter sig som osannolik.

Resultat – hur man bör agera

Det ska dock betonas att dessa varningssignaler har funnits under en bestående tid och brottsligheten är föränderlig. Följaktligen förändras även huvudmännens tillvägagångssätt för att minimera risken att bli upptäckt. Det gäller därför som granskare att hålla sig ajour och nyfiken på ytterligare kontrollpunkter, god kundkännedom, löpande uppföljning och riskbaserat förhållningssätt.

Att aktivt granska och våga ifrågasätta är det bästa sättet att undvika utnyttjade identitet. Veta vem som man sluter avtal med egentligen. Vi på PrimeSafe kan hjälpa er att analysera huruvida granskad identitet kan vara en utnyttjad identitet.